买房最大的问题不是买贵了， 而是付了不该付的钱、不该浪费的时间！ 不过，只要事先掌握《买到理想房子的 3 个小贴士》 就可以省钱又省时间啦~ 收藏起来，不论是今年、明年、后年买房都再不担心。
所以，买产业不仅仅只需要准备头期的现金而已。
但是近来，多数发展商推出的新项目，都免了头期，律师费及印花税，所以，Upfront Payment相对的比二手产业少~
记得富爸爸的那句话：“我用他人的资产来建立自己的财富” ，所以贷款究竟是负担还是杠杆？ 取决于有没有事先策划自己的预算。这里和大家分享【4】个简单计算出买房预算的步骤，好让大家都能控制自己的贷款，成为贷款的主人；而不是奴人。
如果不明白DSR （Debt Service Ratio），可以阅读上一期的 《为什么银行不批你的贷款》
这里必须和大家解释 DSR 的标准
收入
如果不明白CCRIS，待会可以阅读下方的 《为什么银行不批你的贷款》，有提到哦！
小编将会免费你EXCEL买房预算计算器。（只需输入内容，计算器就会算出该买房预算）
这么做能让大家的房贷轻松过关。在申请贷款时，只有【2】 项关键因素，
一、CCRIS (Central Credit Reference Information System)
简单来说是国家中央银行(Bank Negara) 对每个人所记录的个人信用报告，所有银行都会根据此报告而评估借贷者的偿还贷款记录，如您的房贷、车贷、信用卡、个人贷款、PTPPN等。
1. 只要拖欠或不良记录，CCRIS 都会显示，所以别小看PTPTN及其他教育贷款。它们或许可以成为你的绊脚石。未必需偿还所有贷款的总额，但要时时刻刻（尽量做到每个月）都有偿还贷款的一小部分。
2. 若你从来都没有任何贷款记录，恐怕也很难借到贷款，就算获批也可能是80%的贷款额。（一般首2间住宅贷款最高贷款顶限高达90%，而第3间的住宅房贷，最高贷款顶限只能高达70%）因此，建议可能先申请信用卡或一些借贷机构如AEON Credit，保持至少6个月以上的消费记录，当您需要申请任何贷款时会有所帮助。
3. 大家可以携带IC, Driving License 或 Passport 到 BNM Office 去领取自己的CCRIS Report 现状。
这里也给大家参考怎么读自己的CCRIS REPORT
二、DSR (Debt Service Ratio)
Debt Service Ratio 就是申请者的供款与收入比率，而几乎每间银行所能容许的标准为70%以下，但如果你的收入低于平均每月RM3,000以下，标准会跌至60%或以下，只有少数银行在符合条件下可高达80%。所以，供款与收入比率当然是越低越好。
如果预算到已经超过银行的指标，可以考虑
A.联名贷款 (与亲人联名，提高每月净收入与供款比率)
B.降低贷款数额 (降低买房预算)
C.还清目前其中的贷款
每间银行的计算方式不同，但大家可以应用简单的计算方式 预算自己的DSR：
很喜欢这么一句话 ：“不是要拼才会赢，要知道会赢才去拼“
如果大家都能事先把这两项简单的概念加入自己的理财观 （成为一种习惯），相信大家也能像富爸爸一样可以用 “Other People Money” 来致富！了解CCRIS 及 DSR 后，下一期告诉大家如何用这两项因素简单地算出自己的预算。
Credit : Bukit Mertajam Condominium Bible
